理财调查报告6篇

调查报告的撰写要遵循科学和研究方法的规范，调查报告通常会在报告的开头给出摘要或概述，以供读者快速了解主要内容，九九范本网小编今天就为您带来了理财调查报告6篇，相信一定会对你有所帮助。

理财调查报告6篇

理财调查报告篇1

摘要：

中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。日常生活中所进行的理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。本文通过阐述家庭理财的含义，家庭理财的五种主要方式来分析家庭理财。

关键词：

家庭；理财方式；投资渠道

一、家庭理财的含义

家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的`晚年生活等等。

二、家庭理财的方式

家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。

（一）银行储蓄

储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。

（二）债券

目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债债券和记账式国债债券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级aa级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。

（三）股票基金

基金会——高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重10%左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面的经验，建议选择业绩优秀的股票，基金，并且多股组合，基金投资可以选择定期定投基金，从而来分散风险。按照巴菲特理论，5年-10年的投资应该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。

（四）贷款买房

用明天的钱来圆今天的梦，已渐成时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住，或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量，售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等因素。同时还要关注房产交易的税赋政策。

（五）保险

保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。

比较以上几种理财方式，打个简单的比方：银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；股票，基金和房产就是先锋，会带来财富的迅速增加。而保险则是强有力的守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。

三、投资理财应考虑的因素

一般来说，我们选择投资理财方式的时候，一方面要综合考虑国家宏观经济形式；另一方面要考虑自身微观经济状况等因素，根据不同人生阶段的实际需求选择合适的理财规划。具体可参考以下几个原则。

动静结合原则：即要使理财产品的灵活性和家庭开支计划相匹配，流动性与稳定性完美相结合。

长短兼顾原则：即选择投资理财产品，在产品期限上要有长有短，长期性与短期性同时兼顾。

高低搭配原则：即分散风险（不要把鸡蛋放在同一个篮子里面），高风险与低风险有机搭配。

适合为上原则：即理财无定式，并非所有投资方式适用于所有人，适合自己的才是最好的。

四、结语

金钱不是万能的，而没有金钱是万万不能的。家庭生活需要金钱，提升生活品质需要金钱，因此，每个家庭须树立正确的投资理财意识，要确保家庭经济收支平衡，努力增加收入，还须善用钱财。

参考文献：

[1]李向宾《浅谈新环境下的家庭理财》，《北方经济》 20xx-11-11

[2]彭萌《家庭理财策划五步曲》，《消费导刊》 20xx-01-23

理财调查报告篇2

公道支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业;另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的?他们的理财观又是如何?所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：甚么是理财?

从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

一、调查的对象、时间、方式

(一)对象：我院大学生

(二)时间：xx年8月

(三)方式：问卷调查情势

二、调查情况：

1、大多数愿走理性消费线路

就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。

从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或服务的质量、价钱，寻求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性

手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，经常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3.

调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原则。

另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生月光族

调查还显示，大多数学生每个月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对节余的钱，45%的同学选择休闲文娱，选择买书的不到占十分之一。少数同学碰到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月用度。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在甚么地方，是不是公道。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人以为能做好资产保值已很不错了。

5、新理财人异军崛起

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来讲，兼职是一项不需要预支任何资本的纯增值方式，而且几近没有甚么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为往后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这类新兴的大学生理财增值方式应当成为大学生理财进程中一个很重要的组成部份，是理财进程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为理财达人的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票情势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市其实不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已盈利10%了。

三、缘由分析

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而致使这一现象的缘由主要有以下几个方面。

分析(一)家庭缘由：很多家长始终以为，只要孩子学习好，能考上大学，就前程光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速进步，加上经历过艰苦生活的家长们独有的补偿心理，常常轻易造成将就、娇惯、溺爱孩子，结果却疏忽了对孩子初期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，经常是心太软，乃至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作历来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道甚么应当花甚么又不该花的。假如孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会遭到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能随着感觉走，他人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有勤俭意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱!一般家庭的所有收进都支付在大学生上。

分析(二)学校题目：学校在教育学天生材的同时，却没有教他们怎样理财。很多家长和教育工作者以为理财是大人的事，孩子还不适合涉足这类事情，或以为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人以为，青少年时期应当是一片净土，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应渐渐来。并且学校没有构成良好的学习氛围，展开的活动极少学术性强的，学生的学习爱好不大，所以在学习上的消费未几。

分析(三)社会题目：社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的`存在等，常常对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系愈来愈紧密。学生们遭到社会上浪费浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱显摆。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到他人买甚么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的.,使得很多同学都想往逐一尝试。但是学生究竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

分析(四)本身缘由:内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我束缚力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另外一方面，他们还没有取得经济上的独立，消费遭到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺少。

理财调查报告篇3

调查时间;20xx年

调查地点：网络调查

调查内容：投资理财观念

调查方式：全球投资者调查

x月x日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿发布的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来xx年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的xx年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。43%的中国投资者认为，今年以及今后xx年内，中国将提供最好的股票投资机会。

不过，仍然有72%的中国投资者对于a股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。

“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的'稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。

调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来xx年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。

本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来xx年将有所下降。在谈及未来xx年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。

王一文表示：“调查显示，对于刚刚开始涉足海外市场的中国投资者而言，他们还是更愿意把钱放在离自己更近的地方，但投资者已经开始关注更丰富的资产类别及海外市场，以更好地防范风险。”

调查显示，中国投资者在投资方面愈加成熟，对于多元化投资产品的兴趣也日益上升。共同基金受到了投资者的诸多关注。73%的中国投资者目前拥有共同基金投资，此外，还有一部分投资者计划x年内投资共同基金。他们预计，在未来x年内会在资产组合中配置更多的共同基金。

理财调查报告篇4

一、调查背景

为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。

二、调查组织

1.调查时间：20xx年4月1日——20xx年4月3日

2.调查对象：在校大学生

3.报告完成时间：2017年4月3日

三、调查与研究方法

此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的方法。

1.抽样的方法

此次调查采用随机抽样方法

2.问卷的设计

问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。

四、结果与分析

1.数据结果分析

(1)大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。

(2)大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄

(3)在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%.当然我本人也参与了投票。

2.发现的问题分析

(1)大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。

(2)大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。

(3)人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损;第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被盗取号码的安全问题，人们关心的是被盗取号码后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。

(4)诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在2014年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

五、相关建议

1.倡导理财，帮助养成理财习惯。

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将"你认为哪种理财方式好"这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财;另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

2.加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。

为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财;其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财;最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

六、总结

通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。

理财调查报告篇5

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

一、调查的对象、时间、方式

(一)对象：我院大学生

(二)时间：xx年8月

(三)方式：问卷调查形式

二、调查情况：大多数愿走理性消费路线

就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

1、从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性

“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3.

调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对于节余的钱，45%的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

5、新理财人异军突起

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

三、原因分析

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下方面。

分析(一)家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱!一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

理财调查报告篇6

一、内容摘要

“你不理财，财不理你”，随着居民收入水平的提高和资本市场产品的丰富，理财规划逐渐成为居民家庭重要的生活理念。谈到理财，一般人会想到投资赚钱。实际上，理财的内容要宽泛得多，理财规划不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。换句话说，理财就是个人一生的现金流量管理与风险管理。本调研从对整个理财市场进行综合评估与更全面的认识，对诸葛理财作出客户需求定位及寻找目标人群等方面阐述了理财的发展整体思路。

二、基本信息

调查背景:网上市场调研是20xx年春季能力秀的综合实践项目，目的在于了解微信商城的邀请推广及分销模式，掌握在线问卷设计、投放及回收的基本流程，熟悉网络调研数据分析方法。诸葛理财是北京无穷信息技术有限公司旗下开发的一款基于微信客户端的互联网金融信息服务平台，首家采用p2f模式（person-to-financial institution），致力于打造放心的移动理财服务，为每一个普通人提供安全的高收益理财产品信息。诸葛理财由深圳x政府、北京大学、香港科技大学三方携手共创的深港产学研入股创立的，股东管理资产规模大，实力雄厚，为诸葛理财发展提供坚实保障。

调查时间：20xx年03月20日至20xx年04月30日

调查对象：部分亲朋好友、部分社会人士、部分邀请的诸葛理财用户（理财盟友团）

调查方式：问卷调查，在线调研，微信相关公众号平台投票功能

调查目标：通过对理财产品的了解和使用情况调查，了解理财产品的未来走势，分析其存在的问题并提出发展诸葛理财产品的建议。

三、主要内容

（一）问卷题目设计思路（问卷内容见最后附件）

本次问卷调查共设置了9个问题，层层递进，由浅入深，从了解调研对象的个人基本信息、资产概况、理财观念、理财产品认识度、到理财市场满意度、接受程度……紧扣调查目的，在不侵犯调研对象隐私的前提下树立信任度及好感，在受访者不排斥，自然真实的状态下提供对理财产品的了解和使用情况。

（二）问卷发放以及回收情况分析

本次调查共有45人参加并且完成了问卷，回收率为100%，有效问卷为100%。

（三）调查结果统计分析

（1）在本次调查的45个对象中，有40名为在校学生，4名职工，没有金融、it行业人员参与，1名其他特别行业；

（2）调查对象年龄在18-30岁，共计44票；年龄在31-50岁,共计1票；说明接受调研的对象是年轻群体居多。

（3）有29%的人通过亲戚朋友，10%的人通过报纸杂志，29%的人通过网络，12%的人通过电视广告，21%的人银行或其他金融机构了解到金融理财产品。通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出。

（4）平均月收入为（折合人民币）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1万元以上0票。

（5）40%的人认为“没有这部分的资金投入”是影响购买理财产品的主要因素，33%则认为是对理财产品了解太少；20%认为没有理财意识； 4%认为是没有时间；2%认为是其他不言明原因。“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。

（6）调查结果显示，最关心的主要理财问题有31%的人认为是收益；15%的人认为是期限；17%的人认为是起点金额；15%的人认为是产品的依赖程度；15%的人认为是专业性；6%认为是其他。

（7）选择购买理财产品的标准，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；风险较小31票占24%；门槛较低15票占12%；手续费低16票占13%；其他6票占5%。

（8）18%表示在了解不深的情况下会接受亲戚或者朋友推荐，购买诸葛理财产品； 20%表示不会；62%即超过半数表示会了解清楚再考虑。

（9）有41%会使用或者想了解银行理财；4%会选择信托；21%选择股票；31%选择基金；4%选择p2p网贷。

四、发现的`问题及解决方法（建议）

（1）接受调研的对象是年轻群体居多，他们没有太多封闭传统思想，有警惕性但也敢于接受新事物，对理财产品的了解和使用目标群体可集中在18-30岁年龄段的人群。

（2）人们对理财产品的接触面是很广的，可以是亲戚朋友、报纸杂志、网络、电视广告、银行或其他金融机构；其中通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出，因此，可以从用户身边人及网络渠道宣传两方面重点实行。

（3）收入的因素是人们选择理财及理财产品的重要前提，理财还是必须先有财。应当树立正确理财企业形象，让大众意识到理财的最终目的不是“用钱生更多的钱”，而是“用钱生合适多的钱”，通过梳理财富来提升生活水平。因为畏惧起点或者期望收益越高，损失风险也会越大。盲目追求高回报，家庭财务的波动太大，也容易造成理财的困难。

（4）“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。所以诸葛理财想要开拓更大的市场，收获更多地客户，就要站在客户角度为他们思考，资金投入的多少是人为还是客观的；此外，要加强宣传力度，传播正确的理财理念给大家，避免大家进入理财误区或排斥理财。

五、总结

（1）此次调查的成果：

①对现如今的理财市场有了更全面更新的数据分析，这部分受访者虽然不能代表全部群体，但反馈的信息有助于理财产品的优化及指明理财市场发展的方向。

②从此次调研中可以看出，年轻群体、资金、信任度、收益是理财市场的关键之处，人们对理财产品的意识还是普遍存在的，这就为理财市场提供契机；只要关注广大消费者的利益及心理需求，企业研发健康产品，最终实现双赢，乃发展之长久之计。

（2）此次调查的不足：

①题目设置不够严谨合理，逻辑性不够强，在对理财产品的了解方面的问题设置较多，而对理财产品使用情况方面的问题占比较少，不够协调。

②有些问题设定的答案不合理，比如：如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么？（单选），“没有这部分的资金投入”、“对理财产品了解太少”、“没有理财意识”这三个答案有侵犯受访者的不礼貌之处，站在受访者的角度，会有难以回答的效果或者含有不够真实的想法，影响问卷的完整性。

③所以，出题者设置题目和答案应重视遵循科学性、客观性、针对性原则；不能暗示受访者填写哪个“好”的答案，也不能忽略了调研目的，更要避免受访者产生追求完美却不够真实的回复。

（3）此次调查的收获：这次网上市场调研综合实践活动，在实践体验的同时，还有很大的收获。掌握了在线问卷设计、投放及回收的基本流程，并了解了网络调研数据分析方法。更为重要的是，对诸葛理财可以由更深刻的认识以及与理财盟友团进一步研究成长，也可以用数据来给周围的人进行恰当的交谈、合作，让更多的人接受理财市场的同时正确使用理财产品，共同营造和谐安全的社会环境。

附加：对理财产品的了解和使用情况调查问卷。本次调查共有45人参加并且完成了问卷，回收率为100%，有效问卷为100%。

对理财产品的了解和使用情况

1.您从事哪方面工作?（单选）

学生职工金融行业 it行业其他__________

2.您的年龄是？（单选）

18-30岁 31-50岁 51-60岁高于60岁

3.您是通过何种方式了解到金融理财产品的?（多选）

亲戚朋友报纸杂志网络电视广告银行或其他金融机构

4.您的平均月收入为（折合人民币）（单选）

3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1万元以上

5.如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么？（单选）

没有这部分的资金投入对理财产品了解太少